Comprar sobre planos en el Quindío puede darte tiempo para reunir la cuota inicial. Pero antes de separar un apartamento en venta en Armenia, necesitas responder una pregunta más útil que ¿cuánto vale? : ¿cuánto debo pagar, en qué fechas y de dónde saldrá cada pago?

No tienes que tener hoy todo el valor de la vivienda que quieres comprar en el Eje Cafetero. Lo que Sí necesitas entender es cómo se divide el pago y comprobar que el plan cabe en tus finanzas. En Viventi te mostramos cómo hacer esa cuenta paso a paso, tomando como referencia un apartamento de $600 millones.

1. Identifica el valor y las condiciones de la vivienda

El precio de nuestro apartamento en venta en Armenia Quindio de referencia es $600.000.000 pesos colombianos. Antes de avanzar, siempre pide una cotización vigente y confirma qué incluye ese valor: acabados, parqueadero o depósito, si aplican. Pregunta también por la fecha estimada de entrega y las condiciones en las que el precio podría cambiar, normalmente las constructoras dan una cotización con una vigencia de 15 días, recuerda que cuando compramos sobre planos los precios de la vivienda van a aumentando de acuerdo al comportamiento de las ventas.

Si estás comparando dos proyectos, usa el valor total de cada opción, es decir incluyendo el valor del parqueadero y deposito si aplica.

2. Calcula cuánto debes aportar antes de la entrega

En este ejemplo, la cuota inicial es del 30 % del precio del apartamento, pero en algunos casos existen constructoras que pueden manejar una cuota inicial del 40% ó 50% ó en algunos casos dependiendo de la fecha de la entrega el 20%.

Veamos el ejemplo con el 30%

$600.000.000 × 30 % = $180.000.000 de cuota inicial.

Para separar el inmueble se pagan $10.000.000, que en nuestro ejemplo se abonan a esa cuota inicial. El valor pendiente sería:

$180.000.000 − $10.000.000 = $170.000.000.

Nota: El valor de separación también varía en cada proyecto, en algunos puede ser 5, 10, 20, 50, 100 millones ó un % del valor total de la vivienda.

Si tienes 36 meses para pagar esos $170 millones y las cuotas son iguales, necesitarías destinar aproximadamente:

$170.000.000 ÷ 36 = $4.722.222 al mes.

Esa cifra te permite hacer la primera prueba de realidad: ¿puedes sostener ese pago mensual durante tres años?

En un proyecto real, el calendario puede incluir cuotas de distinto valor o pagos extraordinarios. Por eso, pide siempre el plan de pagos de la unidad que vas a comprar. Un promedio mensual sirve para orientarte, pero no reemplaza las fechas y los valores pactados.

Consejo: Siempre visualiza ese pago mensual pero apalancarte de ahorros como cesantías, primas, cdte, bonos, ventas de carro para realizar abonos extraordinarios durante la cuota inicial pueden hacer más facil este proceso pues pueden permitirte bajar el pago mensual ó bajar el monto del final.

3. Planea desde ahora cómo pagarás el saldo

Después de completar los $180 millones de cuota inicial, quedaría un saldo de:

$600.000.000 − $180.000.000 = $420.000.000.

Ese dinero podría provenir de recursos propios, crédito u otra forma de financiación que aplique a tu caso. La pregunta que debes resolver con tiempo es: ¿cómo pagaré esos $420 millones cuando llegue el momento de la entrega?

Si planeas solicitar un crédito, consulta tu capacidad de financiación y compara las condiciones que te ofrezcan las entidades y las condiciones que debes cumplir para que al momento de iniciar este trámite tengas todo en orden.

Si compras desde el exterior, eres colombiano residiendo en otro país ó extranjero, consulta desde el comienzo qué documentos te pedirán y cómo acreditarás tus ingresos. Así podrás comparar opciones con un plan viable para ti, existen muchas opciones de financiamiento, esto te permitirá proyectarte para que al momento de iniciar con este proceso cuentes con todas las condiciones.

4. Reserva dinero para los costos que no aparecen en el precio

El presupuesto de compra no termina con la cuota inicial y el saldo. Según la operación, también debes consultar y prever los costos de escritura, registro y, si hay financiación, los trámites asociados al crédito como avalúos y estudios de títulos.

Pide una estimación actualizada para tu negocio concreto. Estos valores dependen de las condiciones de la compra y de las tarifas vigentes cuando se hagan los trámites.

Piensa además en lo que necesitarás después de recibir el inmueble: adecuaciones, muebles o electrodomésticos, mudanza y gastos de administración. No todos aplicarán, pero incluirlos desde el principio evita que la entrega te tome por sorpresa.

Comprar una propiedad en el Eje Cafetero sin duda alguna podrá ser una de las mejores decisiones de tu vida, pero con los números claros.

Para nuestro apartamento de referencia, el panorama sería:

Cuota inicial − separación y otros abonos = inicial pendiente

Inicial pendiente ÷ meses disponibles = aporte mensual aproximado

Anota por separado el saldo a pagar en la entrega, cómo planeas cubrirlo y una reserva para los gastos adicionales. Esa es una visión mucho más completa que mirar solamente el precio de venta.

Entonces, ¿Cuánto necesitas para empezar?

En este ejemplo, necesitarías $10 millones para separar. Pero antes de hacerlo, también deberías saber si puedes pagar aproximadamente $4,72 millones al mes durante 36 meses, cómo cubrirías los $420 millones restantes y qué recursos reservarás para los gastos de compra y entrega.

Las condiciones cambian según el proyecto y el inmueble. La decisión de separar debe estar respaldada por un plan para la cuota inicial, el saldo final y los gastos adicionales.